Dr Asad Karim Khan Priyo & Dr Ummaha Hazra
দ্য বিজনেস স্ট্যান্ডার্ড
দ্য বিজনেস স্ট্যান্ডার্ড
বর্তমানে দেশে বাংলাদেশ ব্যাংক এমএফএস অনুমোদনপ্রাপ্ত 15 ব্যাংক, বিশিষ্টজন বিকাশ, রকেট, ইউক্যাশ, ও নাগাদ
মোবাইল আর্থিক পরিষেবা (এমএফএস) কিভাবে তাকে সাহায্য করেছিল, আমেনা খাতুন (সাক্ষাৎকারের পরিচয় গোপন রাখতে ছদ্মনাম ব্যবহার করে) বলেন, ′′ ব্যাংক আলাদা । এমএফএস ব্যক্তিগত । ব্যাংকে যেতে চাইলে আমার সন্তান বা স্বামী জানতে পারবে । কিন্তু আমি এমএফএস ব্যবহার করে আত্মীয়দের কাছে টাকা পাঠাতে পারি যখন খুশি । আমার ফোনে এটা আছে.”
অনেক মহিলা এমএফএস ব্যবহারকারীদের অনুরূপ মন্তব্যের উপর ভিত্তি করে এটা পরিষ্কার হয়ে গেছে যে তাদের জন্য গোপনীয়তা বজায় রাখা একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক যখন অর্থ সংরক্ষণ বা আর্থিক লেনদেন আসে । তথ্য প্রকাশ হলে তাদের স্বামী বা প্রাপ্তবয়স্ক পুরুষ সন্তানরা তাদের কাছ থেকে টাকা ছিনিয়ে নিতে পারে বা আত্মীয়দের কাছে পাঠাতে পারে না ।
আমরা এমন বেশ কিছু সুস্পষ্ট উপায়ে এসেছি যেখানে এমএফএস তাদের ব্যবহারকারীদের সাহায্য করে যেমন আমরা এমএফএস কর্তৃক প্রদত্ত সামর্থ্য সনাক্ত করি । একটি সাশ্রয়ী চিন্তা করা যেতে পারে যে প্রযুক্তি তার ব্যবহারকারীকে দেয় যা ব্যবহারকারী এবং প্রযুক্তির মধ্যকার মিথস্ক্রিয়া থেকে ফলাফল দেয় কারণ ব্যবহারকারী তার / তার দৈনন্দিন লক্ষ্য পূরণ করার চেষ্টা করে ।
2018 সাল পর্যন্ত বাংলাদেশে কর্মজীবী জনসংখ্যার প্রায় 53 % ব্যাংক, মোবাইল টাকা, বা অখাদ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান অ্যাকাউন্ট ছিল না । বাংলাদেশ সম্প্রতি দক্ষিণ এশিয়ায় দ্রুততম ক্রমবর্ধমান দেশে পরিণত হয়েছে এবং 2026. সালের মধ্যে এলডিসি ক্যাটাগরি থেকে স্নাতক হওয়ার জন্য প্রস্তুত । কর্মযুগীয় জনসংখ্যার ব্যাংকিংয়ের প্রবেশ না থাকার একটি বড় অংশ এটি অব্যাহত রাখার ক্ষেত্রে একটি প্রধান প্রভাব প্রমাণিত হতে পারে অবিচল অগ্রগতি । টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি একটি বৃহৎ পরিমাণ নির্ভর করে জনসংখ্যার বৈচিত্র্যপূর্ণ বিভাগে আর্থিক ও সামাজিক সম্পদের অ্যাক্সেস আছে কিনা, এবং এমএফএস এই বিষয়ে একটি অর্থপূর্ণ ও প্রভাবপূর্ণ অবদান তৈরি করার জন্য ব্যাপক সম্ভাবনা রয়েছে ।
বর্তমানে দেশে বাংলাদেশ ব্যাংক অনুমোদিত 15 ব্যাংক এমএফএস অফার, বিশিষ্টজনরা বিকাশ, রকেট, ইউক্যাশ, ও নাগাদ । বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী এমএফএস লেনদেনের সংখ্যা বেড়েছে প্রায় 153 % যেখানে লেনদেনের মূল্য বেড়েছে ডিসেম্বর 2015-অক্টোবর 2020. । তবে, তারপরও অনেক সন্দেহ আছে বাংলাদেশে এমএফএস এর প্রভাব নিয়ে প্রাথমিকভাবে দরিদ্রদের জীবনযাত্রার উন্নতির লক্ষ্যে ।
এই সংশয়বাদের প্রাথমিক সম্ভাবনার একটি কারণ হল কিভাবে এমএফএস মানুষের দৈনন্দিন জীবনকে প্রভাবিত করে তার সঠিক বোঝার অভাব । এই প্রভাবগুলি বুঝতে এবং এমএফএস এর সম্ভাব্যতা সম্পূর্ণরূপে মেনে চলতে, এমএফএস ব্যবহারকারীদের দ্বারা প্রকৃত বিভিন্ন সামর্থ্য শনাক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা তাদের দৈনন্দিন লক্ষ্য পূরণের চেষ্টা করে ।
সাশ্রয়ী বোঝার চেষ্টায়, আমরা 55 এমএফএস ব্যবহারকারীর সাক্ষাৎকার নিয়েছি (30 পুরুষ ও 25 মহিলা) । উত্তরদাতার বয়স 17 থেকে 50 বছর । তাদের পেশা ব্যাপকভাবে ভিন্ন, ই । g., সেখানে গৃহস্থালী সাহায্যকারী, গৃহকর্মী, ছাত্র, রিক্সাওয়ালা, গাড়ি চালক, নিরাপত্তা রক্ষী, গার্মেন্টস শ্রমিক, বাংলাদেশ আনসার সদস্য, এবং এসএমই মালিক । উত্তরদাতাদের শিক্ষা স্তরও কোন শিক্ষা থেকে স্নাতকোত্তর স্তর পর্যন্ত পরিবর্তিত হয় । এই 55 জনের গভীর সাক্ষাৎকারের উপর ভিত্তি করে, আমরা এমএফএস প্রদত্ত নিম্নলিখিত সাতটি সাশ্রয়ী চিহ্ন চিহ্নিত করি ।
প্রথম এবং সর্বপ্রথম, এমএফএস আর্থিক পরিষেবা উপলব্ধতার সামর্থ্য প্রদান করে, একটি সক্ষমতা যা এমএফএস ব্যবহারকারীদের আর্থিক পরিষেবার জটিল পরিবেশে প্রবেশ এবং পরিচালনা করতে সাহায্য করে । আমাদের উত্তরদাতারা নিশ্চিত করেন যে তারা ব্যাংক অ্যাকাউন্টের অনুপস্থিতিতে এমএফএস এর মাধ্যমে তাদের প্রয়োজনীয় আর্থিক লেনদেন করতে পারবেন ।
দ্বিতীয়, এমএফএস আত্মনিয়ন্ত্রণ ক্ষমতা প্রদান করে । আমাদের interviewees চিন্তিত যে তারা যদি ঘরে টাকা রাখে, তাহলে তারা খরচ করতে পারে । অতএব, তারা এমএফএস অ্যাকাউন্টে তাদের অর্থের একটি অংশ সংরক্ষণ করে যাতে তারা তাদের বাচ্চাদের জন্য স্কুল ভর্তি ফি বা পরীক্ষার ফি এর মত ভবিষ্যতের সম্ভাব্য ব্যয় অর্থায়ন করতে পারে । তারা জানে অনিবার্য ভবিষ্যৎ খরচের জন্য এই টাকা তাদের প্রয়োজন হবে, তবুও তারা এমন কিছু বাধা দেওয়ার প্রয়োজন বোধ করে যা তাদের দ্রুত টাকা অ্যাক্সেস করা থেকে বিরত রাখবে ।
তৃতীয়, এমএফএস স্প্যাটিক্যাল এবং অস্থায়ী গতিশীলতার সামর্থ্য প্রদান করে । ব্যাংকগুলোতে সাধারণত একটি নির্দিষ্ট শারীরিক অবস্থান এবং সীমিত সময়ের জন্য পরিষেবা রয়েছে । গ্রামে, ব্যাংক শাখা সাধারণত ′′ বাজার ′′ এ অবস্থিত, যা অনেক সময় মানুষ বসবাস করে সেখান থেকে অনেক দূরে অবস্থিত । এমএফএস ব্যবহারকারীদের একটি ব্যাংক দ্বারা আরোপিত স্প্যাশিয়াল ও অস্থায়ী গঠন বাইপাস করার উপায় দিয়েছে । তাদের আর ব্যাংকের শারীরিক অবস্থানে যেতে হবে না অথবা সীমিত পরিষেবা সময়ের মধ্যে আবদ্ধ নয় যেহেতু তারা এমএফএস ব্যবহার করে তাদের বাড়ির স্বাচ্ছন্দ্যে লেনদেন করতে পারে এবং যখনই তাদের সুবিধাজনক হবে ।
চতুর্থ, এমএফএস ডিসইনটারমিডেশন সক্ষমতা প্রদান করে । আমাদের বেশিরভাগ উত্তরদাতাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই, এবং তারা বলেন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে অন্যতম বড় বাধা হচ্ছে বিভিন্ন কাগজপত্রের প্রয়োজনীয়তা যা অনেকেরই নেই । কেউ কেউ পরামর্শ দেয় যে চেক ইস্যু করার জন্য প্রয়োজনীয় স্বাক্ষর মিলানো সমস্যাজনক ব্যাংকগুলোর সঠিক যাচাই প্রক্রিয়া । একই সাথে কিছু উত্তরদাতা উল্লেখ করেন যে এমএফএস এজেন্টরা প্রায়ই অল্প পরিমাণে টাকা নিতে অস্বীকার করে এবং তাই ব্যক্তিগত এমএফএস অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা উত্তম । সুতরাং, এমএফএস ব্যবহারকারীরা দ্বিধায় সক্ষমতার সাশ্রয়ী কৌশল উপলব্ধি করার জন্য দুই স্তরকে নিয়োগ করে । প্রথমত এজেন্ট ভিত্তিক সিস্টেম ব্যাংক থেকে মুক্ত করে আর দ্বিতীয়ত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট এজেন্টদের থেকে মুক্ত করে দেয় ।
পঞ্চম, এমএফএস দেয় আত্ম-স্থায়িত্বের সামর্থ্য, কিছু কাজ করার ক্ষমতা সামান্য বা অন্যদের সাহায্য ছাড়া । গ্রামের বাড়িতে টাকা পাঠানোর জন্য, উত্তরদাতাদের অনেকেই আগে অন্য লোকের উপর নির্ভর করতে হত এবং প্রায়ই যাতায়াতের খরচের একটি অংশ দিতে হত ।
কখনও কখনও তাদের পরিবারের সদস্যরা পূর্ণ পরিমাণ পায় না অথবা বাহক অভিযোগ করে না । উত্তরদাতাদের কোন বিকল্প ছিল না কিন্তু বাহক যা বলছে তাই গ্রহণ করা ছাড়া । অন্য কারো উপর নির্ভর না করে নিজে টাকা পাঠাতে দিয়ে এই সমস্যার সমাধান করলেন এমএফএস ।
এমএফএস ব্যবহারের জন্য বাইরে যেতে হবে না বলেই অনেক মহিলা পরিবার তাদের নিরাপদ বোধ করতে সাহায্য করে । অনেক সময় নিয়োগদাতাদের কাছ থেকে বাইরে গিয়ে টাকা পাঠানোর অনুমতি পায় না । এদের মধ্যে অনেকেই শহরে নতুন এবং পাড়া প্রতিবেশীদের সম্পর্কে তেমন কোন জ্ঞান নেই । এই পরিস্থিতিগুলো আর বাঁধা দিচ্ছে না কারণ তারা এমএফএস ব্যবহার করে লেনদেন করতে পারে এমনকি ঘরের ভেতরেও থাকে ।
ষষ্ঠ, এই প্রবন্ধের শুরুতে আলোচিত, এমএফএস ব্যবহারকারীদের তাদের আর্থিক লেনদেন এবং / অথবা সঞ্চয় সম্পর্কে গোপনীয়তা বজায় রাখার অনুমতি দিয়ে এমএফএস সেক্রিফাইস বজায় রাখার সামর্থ্য প্রদান করে ।
অবশেষে, এমএফএস নেটওয়ার্কেবিলিটির সাশ্রয়ী প্রদান করে, i. e., নেটওয়ার্কিং এর ক্ষমতা । এমএফএস ব্যবহারকারীদের তাদের সামাজিক নেটওয়ার্ক বজায় রাখতে এবং উন্নত করতে সাহায্য করে তাদের তাৎক্ষণিক পরিবারের সদস্যদের এবং বর্ধিত পরিবারের সদস্যদের কাছে নিয়মিত অর্থ পাঠাতে । তারা এটা করতে পেরে খুশি বোধ করছে কারণ তারা জানে যে তারা একটি ′′ উদারতার কৃতিত্ব ′′ অর্জন করছে, একটি অঙ্গভঙ্গি যা ভবিষ্যতে সম্ভবত পুনর্বিবেচনা করা যাবে ।
আমরা আশা করি যে এই সামর্থ্যগুলো বুঝতে পারলে এমএফএস প্রদানকারীদের সাহায্য করবে ডিজাইন এবং ব্যবহারযোগ্য বৈশিষ্ট্যের বাইরে তাদের পণ্য ধারণার জন্য এবং লক্ষ্য বাজারে পৌঁছানোর নতুন উপায় তৈরি করবে যা সাধ্যের সাথে অনুরণিত বার্তাগুলি পরিবর্তন করে । এটি নীতি নির্ধারকদের এমএফএস এর কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে, এবং এমএফএস ব্যবহার সংক্রান্ত উচ্চাকাঙ্ক্ষা মোকাবেলায় এখনও মানুষকে সাহায্য করতে পারে এই পরিষেবাগুলির কাজের ব্যাপারে একটি নতুন বিজ্ঞপ্তি তৈরি করতে ।
* লেখকদের দ্বারা পরিচালিত গবেষণা ভিত্তিক এই নিবন্ধটি লেখা, যা ′′ বাংলাদেশে মোবাইল আর্থিক সেবা: সামর্থ্য বোঝার ′′ শিরোনামে প্রকাশিত হয় ইলেকট্রনিক জার্নাল অফ ইনফরমেশন সিস্টেমস ইন ডেভেলপিং কান্ট্রিতে 29 ডিসেম্বর, 2020. ।
ড. আসাদ করিম খান প্রিয়ো অর্থনীতি বিভাগের সহকারী অধ্যাপক এবং চেয়ার, নর্থ সাউথ ইউনিভার্সিটি
ড. উম্মাহা হাজরা ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট, নর্থ সাউথ ইউনিভার্সিটির সহকারী অধ্যাপক
মোবাইল আর্থিক পরিষেবা (এমএফএস) কিভাবে তাকে সাহায্য করেছিল, আমেনা খাতুন (সাক্ষাৎকারের পরিচয় গোপন রাখতে ছদ্মনাম ব্যবহার করে) বলেন, ′′ ব্যাংক আলাদা । এমএফএস ব্যক্তিগত । ব্যাংকে যেতে চাইলে আমার সন্তান বা স্বামী জানতে পারবে । কিন্তু আমি এমএফএস ব্যবহার করে আত্মীয়দের কাছে টাকা পাঠাতে পারি যখন খুশি । আমার ফোনে এটা আছে.”
অনেক মহিলা এমএফএস ব্যবহারকারীদের অনুরূপ মন্তব্যের উপর ভিত্তি করে এটা পরিষ্কার হয়ে গেছে যে তাদের জন্য গোপনীয়তা বজায় রাখা একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক যখন অর্থ সংরক্ষণ বা আর্থিক লেনদেন আসে । তথ্য প্রকাশ হলে তাদের স্বামী বা প্রাপ্তবয়স্ক পুরুষ সন্তানরা তাদের কাছ থেকে টাকা ছিনিয়ে নিতে পারে বা আত্মীয়দের কাছে পাঠাতে পারে না ।
আমরা এমন বেশ কিছু সুস্পষ্ট উপায়ে এসেছি যেখানে এমএফএস তাদের ব্যবহারকারীদের সাহায্য করে যেমন আমরা এমএফএস কর্তৃক প্রদত্ত সামর্থ্য সনাক্ত করি । একটি সাশ্রয়ী চিন্তা করা যেতে পারে যে প্রযুক্তি তার ব্যবহারকারীকে দেয় যা ব্যবহারকারী এবং প্রযুক্তির মধ্যকার মিথস্ক্রিয়া থেকে ফলাফল দেয় কারণ ব্যবহারকারী তার / তার দৈনন্দিন লক্ষ্য পূরণ করার চেষ্টা করে ।
2018 সাল পর্যন্ত বাংলাদেশে কর্মজীবী জনসংখ্যার প্রায় 53 % ব্যাংক, মোবাইল টাকা, বা অখাদ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান অ্যাকাউন্ট ছিল না । বাংলাদেশ সম্প্রতি দক্ষিণ এশিয়ায় দ্রুততম ক্রমবর্ধমান দেশে পরিণত হয়েছে এবং 2026. সালের মধ্যে এলডিসি ক্যাটাগরি থেকে স্নাতক হওয়ার জন্য প্রস্তুত । কর্মযুগীয় জনসংখ্যার ব্যাংকিংয়ের প্রবেশ না থাকার একটি বড় অংশ এটি অব্যাহত রাখার ক্ষেত্রে একটি প্রধান প্রভাব প্রমাণিত হতে পারে অবিচল অগ্রগতি । টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি একটি বৃহৎ পরিমাণ নির্ভর করে জনসংখ্যার বৈচিত্র্যপূর্ণ বিভাগে আর্থিক ও সামাজিক সম্পদের অ্যাক্সেস আছে কিনা, এবং এমএফএস এই বিষয়ে একটি অর্থপূর্ণ ও প্রভাবপূর্ণ অবদান তৈরি করার জন্য ব্যাপক সম্ভাবনা রয়েছে ।
বর্তমানে দেশে বাংলাদেশ ব্যাংক অনুমোদিত 15 ব্যাংক এমএফএস অফার, বিশিষ্টজনরা বিকাশ, রকেট, ইউক্যাশ, ও নাগাদ । বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী এমএফএস লেনদেনের সংখ্যা বেড়েছে প্রায় 153 % যেখানে লেনদেনের মূল্য বেড়েছে ডিসেম্বর 2015-অক্টোবর 2020. । তবে, তারপরও অনেক সন্দেহ আছে বাংলাদেশে এমএফএস এর প্রভাব নিয়ে প্রাথমিকভাবে দরিদ্রদের জীবনযাত্রার উন্নতির লক্ষ্যে ।
এই সংশয়বাদের প্রাথমিক সম্ভাবনার একটি কারণ হল কিভাবে এমএফএস মানুষের দৈনন্দিন জীবনকে প্রভাবিত করে তার সঠিক বোঝার অভাব । এই প্রভাবগুলি বুঝতে এবং এমএফএস এর সম্ভাব্যতা সম্পূর্ণরূপে মেনে চলতে, এমএফএস ব্যবহারকারীদের দ্বারা প্রকৃত বিভিন্ন সামর্থ্য শনাক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা তাদের দৈনন্দিন লক্ষ্য পূরণের চেষ্টা করে ।
সাশ্রয়ী বোঝার চেষ্টায়, আমরা 55 এমএফএস ব্যবহারকারীর সাক্ষাৎকার নিয়েছি (30 পুরুষ ও 25 মহিলা) । উত্তরদাতার বয়স 17 থেকে 50 বছর । তাদের পেশা ব্যাপকভাবে ভিন্ন, ই । g., সেখানে গৃহস্থালী সাহায্যকারী, গৃহকর্মী, ছাত্র, রিক্সাওয়ালা, গাড়ি চালক, নিরাপত্তা রক্ষী, গার্মেন্টস শ্রমিক, বাংলাদেশ আনসার সদস্য, এবং এসএমই মালিক । উত্তরদাতাদের শিক্ষা স্তরও কোন শিক্ষা থেকে স্নাতকোত্তর স্তর পর্যন্ত পরিবর্তিত হয় । এই 55 জনের গভীর সাক্ষাৎকারের উপর ভিত্তি করে, আমরা এমএফএস প্রদত্ত নিম্নলিখিত সাতটি সাশ্রয়ী চিহ্ন চিহ্নিত করি ।
প্রথম এবং সর্বপ্রথম, এমএফএস আর্থিক পরিষেবা উপলব্ধতার সামর্থ্য প্রদান করে, একটি সক্ষমতা যা এমএফএস ব্যবহারকারীদের আর্থিক পরিষেবার জটিল পরিবেশে প্রবেশ এবং পরিচালনা করতে সাহায্য করে । আমাদের উত্তরদাতারা নিশ্চিত করেন যে তারা ব্যাংক অ্যাকাউন্টের অনুপস্থিতিতে এমএফএস এর মাধ্যমে তাদের প্রয়োজনীয় আর্থিক লেনদেন করতে পারবেন ।
দ্বিতীয়, এমএফএস আত্মনিয়ন্ত্রণ ক্ষমতা প্রদান করে । আমাদের interviewees চিন্তিত যে তারা যদি ঘরে টাকা রাখে, তাহলে তারা খরচ করতে পারে । অতএব, তারা এমএফএস অ্যাকাউন্টে তাদের অর্থের একটি অংশ সংরক্ষণ করে যাতে তারা তাদের বাচ্চাদের জন্য স্কুল ভর্তি ফি বা পরীক্ষার ফি এর মত ভবিষ্যতের সম্ভাব্য ব্যয় অর্থায়ন করতে পারে । তারা জানে অনিবার্য ভবিষ্যৎ খরচের জন্য এই টাকা তাদের প্রয়োজন হবে, তবুও তারা এমন কিছু বাধা দেওয়ার প্রয়োজন বোধ করে যা তাদের দ্রুত টাকা অ্যাক্সেস করা থেকে বিরত রাখবে ।
তৃতীয়, এমএফএস স্প্যাটিক্যাল এবং অস্থায়ী গতিশীলতার সামর্থ্য প্রদান করে । ব্যাংকগুলোতে সাধারণত একটি নির্দিষ্ট শারীরিক অবস্থান এবং সীমিত সময়ের জন্য পরিষেবা রয়েছে । গ্রামে, ব্যাংক শাখা সাধারণত ′′ বাজার ′′ এ অবস্থিত, যা অনেক সময় মানুষ বসবাস করে সেখান থেকে অনেক দূরে অবস্থিত । এমএফএস ব্যবহারকারীদের একটি ব্যাংক দ্বারা আরোপিত স্প্যাশিয়াল ও অস্থায়ী গঠন বাইপাস করার উপায় দিয়েছে । তাদের আর ব্যাংকের শারীরিক অবস্থানে যেতে হবে না অথবা সীমিত পরিষেবা সময়ের মধ্যে আবদ্ধ নয় যেহেতু তারা এমএফএস ব্যবহার করে তাদের বাড়ির স্বাচ্ছন্দ্যে লেনদেন করতে পারে এবং যখনই তাদের সুবিধাজনক হবে ।
চতুর্থ, এমএফএস ডিসইনটারমিডেশন সক্ষমতা প্রদান করে । আমাদের বেশিরভাগ উত্তরদাতাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই, এবং তারা বলেন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে অন্যতম বড় বাধা হচ্ছে বিভিন্ন কাগজপত্রের প্রয়োজনীয়তা যা অনেকেরই নেই । কেউ কেউ পরামর্শ দেয় যে চেক ইস্যু করার জন্য প্রয়োজনীয় স্বাক্ষর মিলানো সমস্যাজনক ব্যাংকগুলোর সঠিক যাচাই প্রক্রিয়া । একই সাথে কিছু উত্তরদাতা উল্লেখ করেন যে এমএফএস এজেন্টরা প্রায়ই অল্প পরিমাণে টাকা নিতে অস্বীকার করে এবং তাই ব্যক্তিগত এমএফএস অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা উত্তম । সুতরাং, এমএফএস ব্যবহারকারীরা দ্বিধায় সক্ষমতার সাশ্রয়ী কৌশল উপলব্ধি করার জন্য দুই স্তরকে নিয়োগ করে । প্রথমত এজেন্ট ভিত্তিক সিস্টেম ব্যাংক থেকে মুক্ত করে আর দ্বিতীয়ত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট এজেন্টদের থেকে মুক্ত করে দেয় ।
পঞ্চম, এমএফএস দেয় আত্ম-স্থায়িত্বের সামর্থ্য, কিছু কাজ করার ক্ষমতা সামান্য বা অন্যদের সাহায্য ছাড়া । গ্রামের বাড়িতে টাকা পাঠানোর জন্য, উত্তরদাতাদের অনেকেই আগে অন্য লোকের উপর নির্ভর করতে হত এবং প্রায়ই যাতায়াতের খরচের একটি অংশ দিতে হত ।
কখনও কখনও তাদের পরিবারের সদস্যরা পূর্ণ পরিমাণ পায় না অথবা বাহক অভিযোগ করে না । উত্তরদাতাদের কোন বিকল্প ছিল না কিন্তু বাহক যা বলছে তাই গ্রহণ করা ছাড়া । অন্য কারো উপর নির্ভর না করে নিজে টাকা পাঠাতে দিয়ে এই সমস্যার সমাধান করলেন এমএফএস ।
এমএফএস ব্যবহারের জন্য বাইরে যেতে হবে না বলেই অনেক মহিলা পরিবার তাদের নিরাপদ বোধ করতে সাহায্য করে । অনেক সময় নিয়োগদাতাদের কাছ থেকে বাইরে গিয়ে টাকা পাঠানোর অনুমতি পায় না । এদের মধ্যে অনেকেই শহরে নতুন এবং পাড়া প্রতিবেশীদের সম্পর্কে তেমন কোন জ্ঞান নেই । এই পরিস্থিতিগুলো আর বাঁধা দিচ্ছে না কারণ তারা এমএফএস ব্যবহার করে লেনদেন করতে পারে এমনকি ঘরের ভেতরেও থাকে ।
ষষ্ঠ, এই প্রবন্ধের শুরুতে আলোচিত, এমএফএস ব্যবহারকারীদের তাদের আর্থিক লেনদেন এবং / অথবা সঞ্চয় সম্পর্কে গোপনীয়তা বজায় রাখার অনুমতি দিয়ে এমএফএস সেক্রিফাইস বজায় রাখার সামর্থ্য প্রদান করে ।
অবশেষে, এমএফএস নেটওয়ার্কেবিলিটির সাশ্রয়ী প্রদান করে, i. e., নেটওয়ার্কিং এর ক্ষমতা । এমএফএস ব্যবহারকারীদের তাদের সামাজিক নেটওয়ার্ক বজায় রাখতে এবং উন্নত করতে সাহায্য করে তাদের তাৎক্ষণিক পরিবারের সদস্যদের এবং বর্ধিত পরিবারের সদস্যদের কাছে নিয়মিত অর্থ পাঠাতে । তারা এটা করতে পেরে খুশি বোধ করছে কারণ তারা জানে যে তারা একটি ′′ উদারতার কৃতিত্ব ′′ অর্জন করছে, একটি অঙ্গভঙ্গি যা ভবিষ্যতে সম্ভবত পুনর্বিবেচনা করা যাবে ।
আমরা আশা করি যে এই সামর্থ্যগুলো বুঝতে পারলে এমএফএস প্রদানকারীদের সাহায্য করবে ডিজাইন এবং ব্যবহারযোগ্য বৈশিষ্ট্যের বাইরে তাদের পণ্য ধারণার জন্য এবং লক্ষ্য বাজারে পৌঁছানোর নতুন উপায় তৈরি করবে যা সাধ্যের সাথে অনুরণিত বার্তাগুলি পরিবর্তন করে । এটি নীতি নির্ধারকদের এমএফএস এর কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে, এবং এমএফএস ব্যবহার সংক্রান্ত উচ্চাকাঙ্ক্ষা মোকাবেলায় এখনও মানুষকে সাহায্য করতে পারে এই পরিষেবাগুলির কাজের ব্যাপারে একটি নতুন বিজ্ঞপ্তি তৈরি করতে ।
* লেখকদের দ্বারা পরিচালিত গবেষণা ভিত্তিক এই নিবন্ধটি লেখা, যা ′′ বাংলাদেশে মোবাইল আর্থিক সেবা: সামর্থ্য বোঝার ′′ শিরোনামে প্রকাশিত হয় ইলেকট্রনিক জার্নাল অফ ইনফরমেশন সিস্টেমস ইন ডেভেলপিং কান্ট্রিতে 29 ডিসেম্বর, 2020. ।
ড. আসাদ করিম খান প্রিয়ো অর্থনীতি বিভাগের সহকারী অধ্যাপক এবং চেয়ার, নর্থ সাউথ ইউনিভার্সিটি
ড. উম্মাহা হাজরা ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট, নর্থ সাউথ ইউনিভার্সিটির সহকারী অধ্যাপক